Analysez vos lacunes de protection sociale, simulez vos besoins réels et obtenez des recommandations personnalisées en prévoyance, mutuelle et retraite. Données actualisées INSEE / URSSAF 2026.
Régime obligatoire CPAM Carence 3 jours • Plafond faible
Les 5 lacunes critiques du TNS
À combler
🚑
Incapacité de travail
Le régime obligatoire verse 22 €/j après 3 jours de carence, contre 50+ €/j pour un salarié. En arrêt prolongé, la perte est massive.
⚠️ Carence 3 j • IJ max ~22 €/j en 2026
♿
Invalidité
La rente d'invalidité du régime obligatoire TNS représente seulement 30 % à 50 % du revenu de référence, très inférieure aux besoins réels.
⚠️ Rente ≤ 50 % du revenu de référence
⚰️
Décès / Capital
Aucune garantie décès obligatoire au-delà du capital de la sécurité sociale (3 490 € en 2026). La famille n'est pas protégée.
⚠️ Capital décès SS : 3 490 € en 2026
🏥
Complémentaire santé
Sans mutuelle Madelin, les dépassements d'honoraires et frais optique/dentaire restent à 100 % à la charge du TNS.
⚠️ Reste à charge moyen : 500 – 2 000 €/an
👴
Retraite
Les points de retraite obligatoire TNS génèrent une pension 20 à 40 % inférieure à celle d'un salarié à revenu équivalent.
⚠️ Pension TNS ≈ 60 % salaire net moyen
🏦
Chômage
Aucune cotisation chômage, aucune indemnisation en cas de cessation d'activité. Seul le régime facultatif GSC/APPI peut couvrir ce risque.
⚠️ 0 € de couverture chômage obligatoire
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Formulaire expert
Étape 1 / 4 — Votre profil TNS25 %
💡
Pourquoi ces informations ?Votre statut juridique et votre revenu déterminent vos cotisations obligatoires et vos plafonds de déduction Madelin. Toutes les données restent confidentielles.
Calcul de votre horizon retraite
Revenu net avant IR (BIC, BNC ou rémunération)
📊 Estimation de vos lacunes (en temps réel)
IJ journalière manquante
— €
vs besoin estimé
Capital décès insuffisant
— €
pour protéger la famille
Effort épargne retraite
— €/mois
pour maintenir le niveau de vie
* Estimations indicatives basées sur le PASS 2026 (46 368 €) et les données INSEE. Un bilan complet sera réalisé par votre conseiller.
🚨
Risque majeur non couvert ! 1 TNS sur 3 se retrouve sans revenus après 90 jours d'arrêt de travail. Le régime obligatoire couvre moins de 30 % des besoins réels.
Couverture actuelle
Recommandé : 70-80 % du revenu net journalier
En général 3 à 5 ans de revenu net
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Tableau comparatif Obligatoire vs Madelin
Garantie
Régime obligatoire TNS
Avec Madelin Prévoyance
Déductibilité fiscale
IJ Incapacité
~22 €/j après 3j carence
Jusqu'à 100 % revenu
✅ Madelin
Invalidité 2e cat.
~40 % revenu de référence
Jusqu'à 100 % revenu
✅ Madelin
Capital décès
3 490 € (SS 2026)
Sur mesure (1M€ max)
✅ Madelin
Rente éducation
Inexistante
Option disponible
✅ Madelin
Perte d'emploi
Inexistante
GSC / APPI (facultatif)
⚠️ Non Madelin
🏥 Mutuelle complémentaire santé
✅
Avantage Madelin : Les cotisations de votre mutuelle TNS sont 100 % déductibles de votre bénéfice imposable dans le cadre Madelin (sous plafond PASS).
Ctrl + clic pour sélection multiple
👴 Retraite complémentaire
📈
PER & Madelin retraite : Plafond de déduction 2026 = 10 % du PASS + 25 % de la rémunération nette, soit jusqu'à 81 973 €/an déductibles. Levier fiscal majeur.
100 % déductible (plafond Madelin)
Détermine le gain fiscal réel de vos versements
🏢 Informations société
👔 Informations du gérant
Détermine statut TNS ou assimilé salarié
Soumis ou non aux cotisations SSI si > 10 % capital
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Les résultats de ce diagnostic sont indicatifs. Sources : URSSAF/BOSS, INSEE, CPAM 2026.